ငွေချေးငှားခြင်း မူဝါဒ

ချေးငွေချေးငှားရန် လက်ခံနိုင်ပြီး လုပ်ငန်းသစ်ချဲ့ထွင်ခြင်းဖြစ်စေ၊ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုပြုလုပ်ရာတွင်ဖြစ်စေ အမှန်တစ်ကယ် ငွေကြေးလိုအပ်ချက်များရှိသည့် Customer များအတွက်ရည်ရွယ်၍ ဘဏ်မှ “ ငွေချေးငှားခြင်း မူဝါဒ” နှင့် “ Customer လက်ခံမှု မူဝါဒ” များကို ချမှတ်ခဲ့သည်။

လက်ခံနိုင်ခြင်းရှိသည့် လုပ်ငန်းအမျိုးအစားများ

လူသုံးကုန်ပစ္စည်းနှင့် အကြမ်းထည်ထုတ်လုပ်ရေး
ကုန်ချောပစ္စည်းများထုတ်လုပ်ရေး
ဆောက်လုပ်ရေးနှင့် အင်ဂျင်နီယာ စက်မှုလက်မှုလုပ်ငန်း
ပို့ဆောင်ရေးလုပ်ငန်း
သွင်းကုန်၊ ထုတ်ကုန် အပါအဝင် အခြားကုန်ပစ္စည်းဖြန့်ဖြူးခြင်းနှင့် ရောင်းချခြင်း
အခြားဝန်ဆောင်မှုလုပ်ငန်းများ

ချေးငွေအမျိုးအစားများ

ချေးငွေစနစ်

ချေးငွေယူမည့် customer များသည် ဘဏ်တွင် စာရင်းရှင်စာရင်း (Current Account) နှင့် ဘဏ်မှသတ်မှတ်ထားသော “ ချေးငွေပမာဏ” အတွင်း ချေးငွေပမာဏများစွာကို စာရင်းရှင်စာရင်းထဲသို့ လွှဲပြောင်းပေးနိုင်မည့် Demand Loan Account လည်းရှိရမည်ဖြစ်သည်။

စာရင်းပိုထုတ်ချေးငွေ

ဤချေးငွေစနစ်ဖြင့် ငွေထုတ်ချေးပါကငွေချေးသူ၏ စာရင်းရှင်စာရင်းမှ ငွေလိုသည့်အခါတိုင်းစာရင်းရှိငွေထက် ပိုမို၍ ထုတ်ချေးနိုင်ပါသည်။ ငွေထုတ်ချေးလိုသူသည် ဘဏ်နှင့် အထူးသဘောတူညီချက်ရယူကာ စာရင်းရှင်စာရင်းဖွင့်ထားရန်လိုအပ်သည်။

ဘဏ်တွင် ဖွင့်ထားရန်လိုအပ်သော ဘဏ်စာရင်းများ

Customer များသည် ချေးငွေရယူရန်အတွက် တစ်ဦးချင်းဘဏ်စာရင်း၊ ပူးတွဲဘဏ်စာရင်း၊ ကုမ္ပဏီဘဏ်စာရင်း အစရှိသဖြင့် စာရင်းဖွင့်ထားရန်လိုအပ်သည်။

ချေးငွေလေ ျှာက်ထားခြင်း နည်းလမ်းများ

ဘဏ်သည် တစ်ဦးချင်း၊ ပူးတွဲထုတ်ယူမှု၊ ကုမ္ပဏီ လုပ်ငန်း နှင့် ပူးတွဲလုပ်ငန်းများအတွက် ချေးငွေထုတ်ချေးနိုင်ပြီး ဖော်ပြထားသည့် ငွေထုတ်ချေးနိုင်မည့်သူများ၏ လုပ်ငန်းများသည်လည်း ကောင်းမွန်စွာလည်ပတ်နေရမည်ဖြစ်ပါသည်။ ၎င်းတို့အသီးသီးသည် အောက်ဖော်ပြပါ လိုအပ်သော စာရွက်စာတမ်းများနှင့် အတူချေးငွေလေ ျှာက်ထားနိုင်ပါသည်။

တစ်ဦးချင်း နှင့် ပူးတွဲ ချေးငွေထုတ်ယူမှု

လုပ်ငန်းလိုင်စင် (သို့) အစိုးရဌာနမှ ထုတ်ပြန်ပေးထားသော သက်ဆိုင်ရာ ခွင့်ပြုမိန့် တင်ပြရပါမည်။
မရွှေ့ပြောင်းနိုင်သော ပစ္စည်း အိမ်၊ ခြံ၊ မြေ နှင့် ရွှေ၊ ကျောက်မျက် ရတနာများကို အာမခံအဖြစ်ပေး အပ်ရပါမည်။
အမြတ်ခွန်နှင့် အရှုံးအမြတ်ရှင်းတမ်းတင်ပြရပါမည်။
မြန်မာ့စီးပွားရေးဘဏ်မှ တစ်ဆင့်ပေးဆောင်ထားသော ပြည်တွင်း အမြတ်ခွန်ဌာနပြေစာ တင်ပြရပါမည်။
ချေးငွေလျှောက်ထားရာတွင် အတိုးနှုန်းမှာ တစ်နှစ်လျှင် (၁၂ ရာခိုင်နှုန်း) ဖြစ်ပါသည်။

ကုမ္ပဏီလုပ်ငန်း (သို့) ပူးတွဲလုပ်ငန်း

ကုမ္ပဏီမှတ်ပုံတင် (မိတ္တူ) (သို့) လိုင်စင် (သို့) အစိုးရဌာနမှ ထုတ်ပြန်ပေးထားသော သက်ဆိုင်ရာ ခွင့်ပြုမိန့်တင်ပြရပါမည်။
အဖွဲ့အစည်း၏ သဘောတူညီမှု စာရွက်စာတမ်းတင်ပြရပါမည်။
အဖွဲ့အစည်း စာရွက်စာတမ်းများ တင်ပြရပါမည်။
ဒါရိုက်တာများ၏ ဆုံးဖြတ်ချက် စာရွက်စာတမ်းများ တင်ပြရပါမည်။
ပုံစံ _ E (ရှယ်ယာရှင် စာရင်း) တင်ပြရပါမည်။
ပုံစံ _ ၆
ပုံစံ _ ၂၆ (ဒါရိုက်တာ၊ မန်နေဂျာနှင့် အေးဂျင့်များ စာရင်း) တင်ပြရပါမည်။
မြန်မာ့စီးပွားရေးဘဏ်မှတစ်ဆင့် ပေးချေထားသည့် ပြည်တွင်း အမြတ်ခွန်ပြေစာတင်ပြရပါမည်။
အရှုံး၊ အမြတ်စာရင်းတင်ပြရပါမည်။
ချေးငွေလျှောက်ထားရာတွင် အတိုးနှုန်းမှာ တစ်နှစ်လျှင် (၁၂ ရာခိုင်နှုန်း) ဖြစ်ပါသည်။
အတိုးကိုဘဏ်မှ သတ်မှတ်ထားသော လ၏ (၃)လ တစ်ကြိမ် ကောက်ခံပါသည်။

အထူးငွေချေးခြင်း အမျိုးအစားများ

ငွေစာရင်းဖွင့်၍ ချေးခြင်း
ရွှေပေါင်၍ ငွေချေးခြင်း
အငှားဝယ်ယူစနစ်ဖြင့် ငွေချေးခြင်း
မော်တော်ယာဉ်ဝယ်ယူရန် ငွေချေးခြင်း
အသေးစားနှင့် အလတ်စားစီးပွားရေးလုပ်ငန်းချေးငွေ

ငွေစာရင်းဖွင့်၍ ချေးခြင်း

မြန်မာ့ရှေ့ဆောင်ဘဏ်နှင့် ဘဏ်ခွဲများတွင် ငွေစုဘဏ်စာရင်း၊ စာရင်းသေစာရင်းဖွင့်၍ ငွေအပ်နှံထားသူများမှ ငွေကြေးအရေးတကြီးအသုံးလို၍ မိမိ၏ ငွေစုဘဏ်စာရင်းလက်ကျန်အားအပေါင်ပေးအပ်ပြီးချေးငွေလျှောက်ထားနိုင်သည်။

အတိုးနှုန်းမှာတစ်နှစ်လျှင် (၁၃ %) ဖြစ်ပါသည်။
အတိုးကိုဘဏ်မှ သတ်မှတ်ထားသော လ၏ (၃)လ တစ်ကြိမ် ကောက်ခံပါသည်။

ရွှေပေါင်၍ ငွေချေးခြင်း

လုပ်ငန်းလုပ်ကိုင်ရာတွင် လည်းကောင်း၊ အခြားသောကိစ္စရပ်များအတွက်သော်လည်းကောင်းငွေရေးကြေးရေးအသုံးလိုသောအခါ ရွှေကိုအပေါင်ပြု ငွေချေးခြင်းတစ်မျိုးဖြစ်သည်။

အတိုးနှုန်းမှာတစ်နှစ်လျှင် (၁၃ %) ဖြစ်ပါသည်။
အတိုးကိုဘဏ်မှ သတ်မှတ်ထားသော လ၏ (၃)လ တစ်ကြိမ် ကောက်ခံပါသည်။

အငှားဝယ်ယူစနစ်ဖြင့် ငွေချေးခြင်း

အငှားဝယ်ယူစနစ်ဆိုသည်မှာ အရစ်ကျဝယ်ယူနိုင်သော စနစ်တစ်ခုဖြစ်ပြီးလူသုံးကုန်ပစ္စည်းများ ဝယ်ယူလိုသောအခါ ပစ္စည်းတန်ဖိုးလက်ငင်းပေးချေရန် ငွေကြေးအခက်အခဲရှိသည့် အခါ မျိုးတွင် အငှားဝယ်ယူစနစ်ကို အသုံးပြုကြသည်။ အငှားဝယ်ယူစနစ်တွင် ပစ္စည်း၏ တန်ဖိုးအချို ့ကိုလက်ငင်းပေးသွင်းရပြီးကျန်ငွေများကိုလစဉ် အရစ်ကျပေးသွင်းရသည်။

	(၁) နှစ်ချေးငွေ	(၂)နှစ်ချေးငွေ	(၃)နှစ်ချေးငွေ
လက်ငင်းပေးသွင်းငွေ	30%	20%	20%
အတိုးနှုန်း	9.5%	14.5%	19.5%
ဝန်ဆောင်ခ	1%	1%	1%
ငွေပေးအမိန် ့လွှာ	500 ကျပ်	500 ကျပ်	500 ကျပ်
စုစုပေါင်းကနဦးပေးသွင်းငွေ	(40.5%+500)ကျပ်	(35.5%+500)ကျပ်	(40.5%+500) ကျပ်

မော်တော်ယာဉ်ဝယ်ယူရန် ငွေချေးခြင်း

	(၁)နှစ်ချေးငွေ	(၂)နှစ်ချေးငွေ	(၃)နှစ်ချေးငွေ
လက်ငင်းပေးသွင်းငွေ	30%	20%	20%
အတိုးနှုန်း	13%	13%	13%
ဝန်ဆောင်ခ	1%	1%	1%
ငွေပေးအမိန် ့လွှာ	500 ကျပ်	500 ကျပ်	500 ကျပ်
စုစုပေါင်းကနဦးပေးသွင်းငွေ	(31%+500) ကျပ်	(21%+500)ကျပ်	(21%+500) ကျပ်

အသေးစားနှင့် အလတ်စားစီးပွားရေးလုပ်ငန်းချေးငွေ

ကုန်သွယ်မှု၊ ဝန်ဆောင်မှုနှင့် ကုန်ထုတ်လုပ်မှုလုပ်ငန်းများအတွက် MAB ၏ အသေးစားနှင့် အလတ်စားလုပ်ငန်းသုံး ချေးငွေ

ချေးငွေ ရည်ရွယ်ချက်

လုပ်ငန်းလည်ပတ်ရင်းနှီးငွေ (Working Capital)

လုပ်ငန်းသုံး ကုန်ပစ္စည်းများ ဝယ်ယူမှု
လုပ်ငန်းအသုံးစရိတ်များ ပေးချေမှု

လုပ်ငန်းသုံး ပစ္စည်းများ ရင်းနှီးငွေ (Fixed Investment)

လုပ်ငန်းသုံးစက်ပစ္စည်းဝယ်ယူမှု
လုပ်ငန်းချဲ့ထွင် ဆောက်လုပ်မှု
စီမံကိန်းဆောက်လုပ်မှုများ

ချေးငွေပုံစံ (၁) SME-KfW Loan (Cash flow-based approach)

အများဆုံး ချေးယူနိုင်သည့် ပမာဏ – ကျပ်သိန်း ၁၀၀၀
အတိုးနှုန်း – တစ်နှစ်လျှင် ၈.၅ ရာခိုင်နှုန်း
လုပ်ငန်းလည်ပတ်ရန် ရန်ပုံငွေ (Working Capital) အတွက် အများဆုံး ၂၅%
လုပ်ငန်းသုံးပစ္စည်းများရင်းနှီးငွေ (Fixed Investment) အတွက် အများဆုံး ၇၅%

ချေးငွေ ပုံစံ (၂) SME-MAB Loan (Cash flow-based approach)

အများဆုံးချေးယူနိုင်သည့် ပမာဏ – ကျပ်သိန်း ၅၀၀၀
အတိုးနှုန်း – တစ်နှစ်လျှင် ၁၃ ရာခိုင်နှုန်း
လုပ်ငန်းလည်ပတ်ရန် ရန်ပုံငွေ (Working Capital) အတွက် အသုံးပြုပမာဏ ကန့်သတ်ချက်မရှိပါ
လုပ်ငန်းသုံးပစ္စည်းများ ရင်းနှီးငွေ (Fixed Investment) အတွက် အသုံးပြုပမာဏ ကန့်သတ်ချက်မရှိပါ

ချေးငွေ ပုံစံ (၃) JICA Two Step Loan ( Collateral-based approach)

အများဆုံးချေးယူနိုင်သည့် ပမာဏ – ကျပ်သိန်း ၅၀၀၀
အတိုးနှုန်း – တစ်နှစ်လျှင် ၈.၅ ရာခိုင်နှုန်း
လုပ်ငန်းလည်ပတ်ရန် ရန်ပုံငွေ (Working Capital) အတွက် အများဆုံး ၂၀%
လုပ်ငန်းသုံးပစ္စည်းများ ရင်းနှီးငွေ (Fixed Investment) အတွက် အများဆ့ုး ၈၀ %